Kripto para birimlerinin değeri ve popülaritesi artmış, toplumun her kesiminden insanlar dijital para birimine yatırım yapmıştır. Bununla birlikte, kripto para biriminin birçok faydası olsa da, bazı dezavantajları da vardır. Kripto endüstrisinin en büyük dezavantajlarından biri, Kara Para Aklamayı Önleme de dahil olmak üzere bir bütün olarak düzenlemelerin eksikliğidir.

halka açık satış bhero

Bu makale boyunca AML'nin ne olduğuna, kripto para firmalarının neden AML sağlayıcılarını kullandığına, uyumsuzluk riskine ve kripto gibi merkezi olmayan bir finansal sistemin bu düzenlemelerden bazılarından uzaklaşmaya mı yoksa onları benimsemeye mi çalışması gerektiğine bakacağız.

AML nedir?

AML, kara para aklamayı ve terörizmin finansmanını önlemek için tasarlanmış bir dizi düzenlemedir. AML'nin birincil amacı, suçluları yasadışı yollardan elde edilen dijital para birimini nakit parayla değiştirmekten caydırmaktır.

Süreç, müşterilerin kimliklerinin doğrulanması ve işlemlerin şüpheli faaliyetlere karşı izlenmesi gibi çeşitli önlemleri içerir.

kripto para aklama karşıtı düzenlemeler
kripto para aklama karşıtı düzenlemeler

Kripto Sektörü Neden Kara Para Aklamayı Önleme Düzenlemelerine İhtiyaç Duyuyor?

İster itibari para ister kripto para olsun, aklama sorunu tüm finans sektörünü etkilemektedir. Artan mali suçlara yanıt olarak, düzenleyiciler hükümeti katı kara para aklama karşıtı mevzuatı benimsemeye ve bu sorunla mücadele etmek için bir plan üzerinde çalışmaya teşvik etmektedir. Bununla birlikte, AML çerçeveleri yargı bölgeleri arasında ölçülebilir farklılıklarla yürürlüğe girmiştir. Buna ek olarak, AML mevzuatı doğası gereği küreseldir, bu nedenle kripto teknolojileri karmaşıklık ve müşteri sürtüşmesiyle karşılaşabileceklerinden korkmaktadır.

Kripto para sektörü kara para aklamaya yabancı değildir. Aslında, anonim yapıları nedeniyle, kripto varlıklar genellikle darknet piyasalarından bir şeyler satın almak ve kara para aklamak gibi suç faaliyetleri için kullanılmıştır. Bu durum, hükümetlerin ve mali düzenleyicilerin kripto alanında kara para aklama ve diğer mali suçlar potansiyeli konusunda endişelenmesine yol açmıştır.

Bu endişelere yanıt olarak, birçok ülke kripto para birimleri için kara para aklamayı önleme (AML) düzenlemeleri getirmiştir. Bu düzenlemeler genellikle kripto borsalarının ve kripto varlıkları işleyen diğer işletmelerin müşterini tanı (KYC) önlemlerini uygulamasını ve şüpheli faaliyetleri bildirmesini gerektirir.

AML düzenlemeleri, suçluların kara para aklama ve diğer yasadışı faaliyetler için kripto para birimlerini kullanmasını zorlaştırmayı amaçlamaktadır. Buna ek olarak, işletmelerin müşterilerinin kimliklerini doğrulamalarını ve şüpheli faaliyetleri bildirmelerini gerektiren AML düzenlemeleri, kripto alanını meşru kullanıcılar için daha şeffaf ve güvenli hale getirmeye yardımcı olur.

Kripto topluluğundaki bazı kişiler AML düzenlemelerini çok müdahaleci veya külfetli olmakla eleştirmiş olsa da, genellikle sektörü suç faaliyetlerinden korumak için gerekli görülmektedir. AML düzenlemeleri olmadan, suçluların kara para aklama ve diğer yasadışı faaliyetler için kripto para birimlerini kullanması temel olacaktır. Bu da nihayetinde kripto paranın itibarına zarar verecek ve meşru kullanıcılar için daha az cazip hale gelmesine neden olacaktır.

Şimdiye kadar, AML düzenlemeleri kripto alanında kara para aklamayı başarılı bir şekilde engellemiştir. Bununla birlikte, bu düzenlemelerin iyileştirilmesi ve daha da geliştirilmesi için her zaman yer vardır. Amaç, kripto alanını suç faaliyetlerinden korumak ve meşru kullanıcıların gizliliğine saygı duymak arasında bir denge kurmak olmalıdır.

Kripto Kara Para Aklamayı Önleme Uyumluluğu Neden Önemlidir?

Kripto alanında faaliyet göstermek için işletmeler, şirketi suç faaliyetlerinden ve müşterileri dolandırıcılık ve dolandırıcılıktan korumak için gerekli olan ilgili AML düzenlemelerine uymalıdır.

AML uyumluluğu yalnızca kripto alanında faaliyet gösteren işletmeler için gerekli değildir; aynı zamanda finansal düzenleyiciler tarafından da talep edilmektedir. Çoğu yargı alanında, kripto varlık şirketleri KYC önlemlerini uygulamalı ve şüpheli faaliyetleri rapor etmelidir. Bu gerekliliklere uyulmaması, önemli para cezalarına ve hatta işletmenin kapatılmasına yol açabilir.

AML uyumluluğu karmaşık ve sürekli değişen bir alandır. Bu nedenle, işletmelerin AML düzenlemelerindeki değişiklikleri takip etmeleri ve uygun politika ve prosedürlere sahip olduklarından emin olmaları gerekir.

Çeşitli hizmet sağlayıcılar işletmelere AML uyumluluğu konusunda yardımcı olabilir. Bu hizmet sağlayıcılar şirketlere KYC doğrulama, şüpheli faaliyet raporlama ve uyumlulukla ilgili diğer görevlerde yardımcı olabilir.

Nihayetinde, ilgili AML düzenlemelerine uyduklarından emin olmak her işletmeye bağlıdır. Uyumsuzluk ciddi sonuçlara yol açabilir, bu nedenle şirketler AML uyumluluğunu ciddiye almalıdır.

Hangi Kripto Varlıklar AML Düzenlemelerini Uygulamalı?

Hangi varlıkların AML düzenlemeleri kapsamına alınması gerektiği konusunda pek çok tartışma var. Örneğin, NFT alımları AML kontrolleri gerektiriyor mu, yoksa sadece tokenler ve madeni paralar mı?

Bu AB'nin 2018/843 sayılı AML Direktifi jetonlardan ve madeni paralardan bahseder, ancak doğrudan NFT'lerden bahsetmez.

Bununla birlikte, Madde 2'ye yakın zamanda, 10.000 Euro veya daha fazla sanat eseri satın almak veya satmak için AML'nin gerekli olduğunu göstermek için (j) bendi eklenmiştir - hangi NFT'ler bu kategoriye girebilir.

Kısaca özetlemek gerekirse, aşağıdakiler AML gerektirmektedir:

  • Tüm madeni para satış ve alımları.
  • Tüm token satışları ve satın alımları.
  • Tümü NFT satışları ve 10.000 Euro'yu aşan alımlar.

Peki, 10.000 Avronun Altındaki NFT Alım ve Satımları ne olacak?

AML kontrolleri için mevcut yasal bir gereklilik bulunmamaktadır. Ancak, düzenlemeler giderek sıkılaşıyor ve gerçek şu ki; suçlular NFT'leri yasadışı yollardan ele geçirirlerse, bunları satabilir ve parayı aklayabilirler.

Bu nedenle, AML kontrolleri sağlayıcının takdirine bağlıdır, ancak yakında yürürlüğe girmesi muhtemel olduğu için tüm kripto para birimi varlıkları için kontrolleri dahil etmek kesinlikle olumsuz değildir.

Finansal Kurumların Kripto Para Aklamayı Önleme ile Uyumsuzluk Riski

Bu kuralların ihlali kripto firmaları için önemli mali kayıplara neden olabilir. Bu tür ihlallerin kesin niteliği, söz konusu ihlale ve şirketin iş modeline bağlı olarak farklılık gösterecektir; bu risk faktörlerinden bazıları şunları içerebilir:

  • Nihayetinde, bir kripto firması işletme lisansını kaybedebilir ve faaliyetlerini taşımak zorunda kalabilir.
  • Ayrıca, bir şirketin Kara Para Aklamayı Önleme düzenlemelerini ihlal ettiği tespit edilirse, muhtemelen mali düzenleyicilerden önemli para cezaları ile karşı karşıya kalacaktır.- Bu cezalar, ihlalin ciddiyetine bağlı olarak birkaç bin dolardan milyonlarca dolara kadar değişebilir.
  • Şirketin ayrıca yasadışı faaliyetten elde ettiği her türlü kârı bağışlaması da gerekebilir.
  • Şirket yetkilileri ve yöneticileri, yasa dışı faaliyetten haberdar olmaları veya bu faaliyete dahil olmaları halinde kişisel sorumluluğa tabi olabilirler.
  • Şirket, yetkilileri ve yöneticileri için hapis cezası ile sonuçlanabilecek cezai suçlamalara maruz kalabilir.

Mali Eylem Görev Gücü nedir?

Bu Mali Yardım Görev Gücü (FATF), AML alanında küresel standartları belirleyen uluslararası bir organizasyondur. FATF yayınlanmış kılavuz 2018 yılında kripto tabanlı yetkisiz faaliyetlerle mücadele etmek için. Geçtiğimiz aylarda FinCEN, FATF'nin tavsiyelerinin çoğunu uygulamaya koydu. Buradan, baton, FATF tarafından kripto borsaları ve stablecoin ihraççıları olarak tanımlanan sanal varlık sağlayıcılarına (VASP'ler) geçti.

VASP'ler artık tıpkı geleneksel finans kurumları gibi Müşterini Tanı (KYC) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) uyumluluğundan sorumludur. Temel fark, VASP'lerin banka hesap bakiyelerine ve işlemlerine bakmak yerine blok zinciri adreslerini ve işlemlerini izlemeleri gerektiğidir. Bu, risk modellerini ve şüpheli faaliyetleri belirlemek için gelişmiş analitik gerektirir.

FATF'nin Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları (VASP'ler) için Tavsiyeleri

  1. Kara para aklama veya terörün finansmanını önlemek, tespit etmek ve raporlamak için risk temelli politikalar, prosedürler ve kontroller oluşturun ve sürdürün;
  2. Yüksek riskli müşteriler için geliştirilmiş durum tespiti de dahil olmak üzere müşteri durum tespiti önlemlerini uygulayın;
  3. Müşterilerinin kimliklerinin belirlenmesi ve doğrulanması da dahil olmak üzere anonim kullanımı önlemek için adımlar atmalıdır;
  4. Sanal varlıkların göndericisi ve alıcısı hakkında bilgi edinin ve saklayın;
  5. Kara para aklama ve terörün finansmanını önlemek için diğer VASP'larla işbirliği yapın;
  6. Şüpheli işlemleri ilgili mali istihbarat birimine bildirmek; ve
  7. Geçerli yaptırım rejimlerine uyun.

FATF'nin tavsiyelerine uymayan VASP'lerin küresel finans sistemiyle bağlantısı kesilebilir. Bu da VASP'nin ölümüne yol açabilir, zira artık fiat para birimi gönderip alamayacaktır.

FATF'ın tavsiyeleri zorunlu değildir, ancak etkilidir. Birçok ülke bunları uygulamaya başlamıştır ve muhtemelen daha fazlası da aynı şeyi yapacaktır. Amerika Birleşik Devletleri, FinCEN'in VASP'lerin AML yasalarına nasıl uyması gerektiği konusunda çeşitli kılavuz belgeler yayınlamasıyla bu konuda lider olmuştur.

AML Kripto Endüstrisinde Nasıl Çalışır?

Bir AML programı kullanan kripto işletmelerinin büyük çoğunluğu AML ve KYC prosedürlerinin tamamlanmasını nispeten basit hale getirmektedir. Mevcut kurallarla mali suçlarla mücadelede herkese uyan tek bir cevap olmasa da, süreç genellikle basittir.

BHero launchpad AML ve KYC sürecinin nasıl göründüğünü görmek istiyorsanız, buraya tıklayın.

Bu BHero launchpad'in şu anda beş adımı bulunmaktadır:

  1. Cüzdanınızı dApp'a bağlayın (kişisel bilgilerinize blok zinciri bağlantısı için)
  2. İsim, fon kaynağı (bir launchpad'e katılmak için) vb. gibi temel bilgileri sağlayın.
  3. Gerçek bir kişi olduğunuzu, başka birinin fotoğrafını kullanmadığınızı kanıtlamak için bir canlılık kontrolü yapın.
  4. Kimliğinizi belgelerle kanıtlayın.
  5. Adresinizi elektrik faturaları, banka hesap özeti vb. ile kanıtlayın.

Siz bölümlerinizi tamamladıktan sonra KYC ve AML düzenleyici kurumları blok zinciri analizini, müşteri tanımlamayı ve belgeleri doğrulamayı tamamlayacaktır.

Tüm sağlayıcılar, başvuru sahibinin hükümet izleme listelerinde yer almadığından, yasadışı fon almadığından ve müşteri işlem geçmişi hakkında şüpheli faaliyet raporları sağladığından emin olarak kripto suçlarıyla mücadeleye yardımcı olmak için kontroller gerçekleştirecektir.

Kripto Para Sektörü AML Gerekliliklerine Uyum Sağlamalı mı?

Kripto ve merkezi olmayan finansın AML düzenleyici otoritelerini benimsemesi ve bunlara uyması sorunu, kripto topluluğunda büyük bir bölünme sağlıyor. Bazıları DeFi'nin otoritelerin merkezileşmesi olmadan bu şekilde kalması gerektiğine inanıyor. Öte yandan, bazıları daha yüksek benimseme ve güvenlik için düzenlemelere ihtiyacımız olduğunu söylüyor.

Burada herkese uyan tek bir cevap yoktur. Ancak, paranızı güvende tutmak için düzenlemelere uymak asla kötü bir şey olamaz, değil mi?

Kripto Para AML Sıkça Sorulan Sorular

İşte kripto para biriminde Kara Para Aklamayı Önleme düzenlemeleriyle ilgili en sık sorulan sorulardan bazıları.

Kripto Para Kara Para Aklama İstatistikleri

2021 aşağıdaki istatistikleri gördü:

  • $14 Milyar kripto yasadışı adresler tarafından alındı.
  • Toplam yasadışı işlemler $15,8 trilyondur (2020'ye göre 567% artış).
  • 2021'de tüm işlem hacminin yalnızca 0,15%'si yasa dışı olarak gerçekleşmiştir.
  • Dolandırıcılık ve hırsızlık, suçluların kirli para kazanmasının en yüksek iki yoludur.

Her zaman fonlarinizi nasil güvende tutacağinizi öğreni̇nve bu oranları düşürebiliriz.

AML Kontrolleri Nasıl Yapılır?

AML kontrollerinin tamamlanması, sağlayıcıya ve satın aldığınız işletmeye bağlı olarak değişecektir. Ancak, çoğu aşağıdakileri gerektirecektir:

  • İsim
  • Adres
  • Doğum tarihi
  • Yukarıdakinin kanıtı.

Bazıları aşağıdakileri isteyecektir:

  • Canlılık kontrolleri
  • Niyetiniz
  • Fon kaynağının detayları
  • İşletme ile ilişki.

Tüm AML sağlayıcıları, kullandıkları süreç boyunca size yol gösterecektir.

Kripto Para Kara Para Aklama mı?

Bir bütün olarak, hayır, kripto para kara para aklama değildir.

Kripto Para Kara Para Aklamak İçin mi Kullanılıyor?

Evet, öyle. Ancak, daha sıkı düzenlemeler ve kamuoyunun daha iyi bilgilendirilmesi bunu durdurabilir.

Kripto Para Biriminde AML Nedir?

Kripto para biriminde AML, fiat piyasalarındaki ile aynıdır; insanların kara para aklama yeteneğine sahip olmalarını engellemek.

AML Ne Zaman Uygulanır?

Farklı ülkelerin farklı düzenlemeleri vardır. Ancak, AML'nin uygulandığı en belirgin zamanlar şunlardır:

  • Kripto para satın almak
  • Kripto para satmak
  • Belirli bir değerin üzerindeki NFT'lerin alım ve satımı.

Yine de ikamet ettiğiniz bölgeyi kontrol etmek her zaman en iyisidir.

Kripto Ne Zaman Düzenlenecek?

Halihazırda bazı ülkelerde bazı düzenlemeler, bazılarında ise tamamen yasaklar mevcut. Merkeziyetsizlik, kripto para biriminin düzenlenmesini zorlaştırıyor, bu nedenle görünürde acil bir düzenleme olmasa da, yakında başka düzenlemeler bekleyebiliriz.

Kripto Para Yasal İhale Nerede?
  • El Salvador - 7 Eylül 2021
  • Orta Afrika Cumhuriyeti - 27 Nisan 2022
Kara Para Aklamayı Önleme Kimler İçin Geçerlidir?

Tüm finansal hizmet sağlayıcıları.

Şu adresten topluluğa katılın Telgraf, Instagram, Twitterveya Linkedin.

Yazar

Kripto para birimi, Elrond blok zinciri ve yazılı kelimelerin gücü aracılığıyla bilgi ve bilgi sağlama tutkusu olan ödüllü SEO içerik pazarlamacısı.