Valoarea și popularitatea criptomonedelor au crescut vertiginos, iar oameni din toate mediile sociale investesc în moneda digitală. Cu toate acestea, deși criptomonedele au multe beneficii, există și unele dezavantaje. Un dezavantaj major al industriei criptografice este lipsa reglementărilor în ansamblu, inclusiv a celor privind combaterea spălării banilor.

vânzare publică bhero

Pe parcursul acestui articol, vom analiza ce este AML, de ce firmele de criptomonede folosesc furnizori de AML, riscul de neconformitate și dacă un sistem financiar descentralizat, cum ar fi cripto, ar trebui să încerce să se îndepărteze de unele dintre aceste reglementări sau să le îmbrățișeze.

Ce este AML?

AML este un set de reglementări menite să prevină spălarea banilor și finanțarea terorismului. Scopul principal al AML este de a descuraja infractorii să schimbe în numerar orice monedă digitală obținută în mod ilegal.

Procesul implică mai multe măsuri, cum ar fi verificarea identității clienților și monitorizarea tranzacțiilor pentru a detecta activități suspecte.

reglementări cripto împotriva spălării banilor
reglementări cripto împotriva spălării banilor

De ce are nevoie sectorul criptografic de reglementări împotriva spălării banilor?

Problema spălării afectează întreaga industrie financiară, fie că este vorba de monedă fiduciară sau de cripto-monede. Ca răspuns la creșterea criminalității financiare, autoritățile de reglementare îndeamnă guvernul să adopte o legislație strictă împotriva spălării banilor și să lucreze la un plan de combatere a acestei probleme. Cu toate acestea, cadrele AML sunt adoptate în diferite jurisdicții, cu diferențe cuantificabile. În plus, legislația AML este în mod inerent globală, astfel încât criptotehnologiile se tem că s-ar putea confrunta cu complexitate și fricțiuni cu clienții.

Sectorul criptomonedelor nu este străin de spălarea de bani. De fapt, datorită naturii lor anonime, criptoactivele au fost adesea folosite pentru activități infracționale, cum ar fi cumpărarea de lucruri de pe piețele darknet și spălarea de bani. Acest lucru a dus la preocupări din partea guvernelor și a autorităților de reglementare financiară cu privire la potențialul de spălare a banilor și la alte infracțiuni financiare în spațiul cripto.

Ca răspuns la aceste preocupări, multe țări au introdus reglementări împotriva spălării banilor (AML) pentru criptomonede. Aceste reglementări impun, de obicei, ca bursele de criptomonede și alte întreprinderi care manipulează criptoactive să implementeze măsuri de cunoaștere a clientelei (KYC) și să raporteze activitățile suspecte.

Reglementările privind combaterea spălării banilor urmăresc să îngreuneze utilizarea criptomonedelor de către infractori pentru spălarea banilor și alte activități ilegale. În plus, solicitând întreprinderilor să verifice identitatea clienților lor și să raporteze activitățile suspecte, reglementările AML contribuie la creșterea transparenței și a siguranței spațiului criptografic pentru utilizatorii legitimi.

În timp ce unele persoane din comunitatea cripto au criticat reglementările AML ca fiind prea intruzive sau împovărătoare, acestea sunt în general considerate necesare pentru a proteja sectorul de activitățile infracționale. Fără reglementări AML, ar fi elementar pentru infractori să folosească criptomonedele pentru spălarea banilor și alte activități ilegale. Acest lucru ar afecta în cele din urmă reputația criptomonedelor și le-ar face mai puțin atractive pentru utilizatorii legitimi.

Până în prezent, reglementările AML au reușit să limiteze cu succes spălarea banilor în spațiul criptografic. Cu toate acestea, există întotdeauna loc de îmbunătățire și de perfecționare suplimentară a acestor reglementări. Obiectivul ar trebui să fie acela de a găsi un echilibru între protejarea spațiului criptografic de activitățile infracționale și respectarea vieții private a utilizatorilor legitimi.

De ce este esențială conformitatea cripto împotriva spălării banilor?

Pentru a opera în spațiul criptografic, întreprinderile trebuie să respecte reglementările relevante privind combaterea spălării banilor, ceea ce este esențial pentru a proteja compania de activități infracționale și clienții de fraude și escrocherii.

Conformitatea AML nu este necesară doar pentru întreprinderile care operează în spațiul criptografic, ci și pentru autoritățile de reglementare financiară. În cele mai multe jurisdicții, companiile de criptomonede trebuie să implementeze măsuri KYC și să raporteze activitățile suspecte. Nerespectarea acestor cerințe poate duce la amenzi semnificative sau chiar la închiderea afacerii.

Conformitatea AML este un domeniu complex și în continuă schimbare. Prin urmare, întreprinderile trebuie să se țină la curent cu modificările reglementărilor AML și să se asigure că dispun de politici și proceduri adecvate.

Mai mulți furnizori de servicii pot ajuta întreprinderile în ceea ce privește conformitatea cu legislația privind combaterea spălării banilor. Acești furnizori de servicii pot ajuta companiile la verificarea KYC, la raportarea activităților suspecte și la alte sarcini legate de conformitate.

În cele din urmă, fiecare întreprindere trebuie să se asigure că respectă reglementările relevante privind combaterea spălării banilor. Nerespectarea acestora poate avea consecințe grave, astfel încât companiile trebuie să ia în serios conformitatea AML.

Ce active criptografice ar trebui să pună în aplicare reglementările AML?

Există numeroase dezbateri cu privire la activele care ar trebui să fie acoperite de reglementările AML. De exemplu, achizițiile de NFT necesită verificări AML sau doar token-urile și monedele?

The Directiva 2018/843 a UE privind combaterea spălării banilor din surse ilegale de bani menționează jetoanele și monedele, dar nu și NFT-urile în mod direct.

Cu toate acestea, articolul 2 a inclus recent litera (j) pentru a arăta că AML este necesară pentru achiziționarea sau vânzarea de opere de artă în valoare de 10.000 de euro sau mai mult - ceea ce înseamnă că NFT-urile pot intra în această categorie.

Așadar, ca o scurtă recapitulare, următoarele necesită AML:

  • Toate vânzările și achizițiile de monede.
  • Toate vânzările și achizițiile de jetoane.
  • Toate Vânzări NFT și achizițiile care depășesc 10.000 de euro.

Cum rămâne cu achizițiile și vânzările NFT pentru mai puțin de 10.000 de euro?

În prezent, nu există nicio cerință legală privind verificările AML. Cu toate acestea, reglementările sunt din ce în ce mai stricte, iar realitatea este că, dacă infractorii pun mâna în mod ilegal pe NFT, le pot vinde și spăla banii.

Prin urmare, verificările AML sunt la discreția furnizorului, dar cu siguranță nu este negativ să se includă verificări pentru toate activele de criptomonede, deoarece este probabil să fie aplicate în curând.

Riscul nerespectării de către instituțiile financiare a reglementărilor privind combaterea spălării banilor în domeniul criptografic

O încălcare a acestor norme poate cauza pierderi financiare semnificative pentru firmele de criptomonede. Natura exactă a acestor încălcări va diferi în funcție de încălcarea în cauză și de modelul de afaceri al companiei; unii dintre acești factori de risc pot include:

  • În cele din urmă, o firmă de criptomonede își poate pierde licența de funcționare și poate fi nevoită să își mute operațiunile.
  • În plus, în cazul în care se constată că o companie a încălcat reglementările privind combaterea spălării banilor, aceasta se va confrunta probabil cu amenzi semnificative din partea autorităților de reglementare financiară.- Aceste amenzi pot varia de la câteva mii de dolari la milioane de dolari, în funcție de gravitatea încălcării.
  • De asemenea, se poate solicita societății să renunțe la orice profit obținut din activitatea ilegală.
  • Funcționarii și directorii societății pot fi răspunzători personal dacă au știut sau au fost implicați în activitatea ilegală.
  • Compania poate face obiectul unor acuzații de natură penală, ceea ce ar putea duce la pedepse cu închisoarea pentru directorii și administratorii săi.

Ce este Grupul de Acțiune Financiară Internațională?

The Grupul operativ pentru asistență financiară (FATF) este o organizație internațională care definește standardele globale în domeniul AML. FATF orientări publicate în 2018 pentru a combate activitățile neautorizate bazate pe criptografie. În ultimele luni, FinCEN a pus în aplicare majoritatea recomandărilor FATF. De aici, ștafeta este transmisă furnizorilor de active virtuale (VASP), definiți de FATF ca fiind bursele de cripto-monede și emitenții de stablecoin.

În prezent, VASP sunt responsabili de respectarea cerințelor de cunoaștere a clientelei și de combatere a spălării banilor (AML), la fel ca instituțiile financiare tradiționale. Principala diferență este că, în loc să se uite la soldurile și tranzacțiile din conturile bancare, VASP-urile trebuie să monitorizeze adresele și tranzacțiile blockchain. Acest lucru necesită o analiză avansată pentru a identifica modelele de risc și activitățile suspecte.

Recomandările FATF pentru furnizorii de servicii de active virtuale (VASP)

  1. să stabilească și să mențină politici, proceduri și controale bazate pe riscuri pentru a preveni, detecta și raporta spălarea banilor sau finanțarea terorismului;
  2. să pună în aplicare măsuri de precauție privind clientela, inclusiv măsuri de precauție sporită pentru clienții cu risc ridicat;
  3. să ia măsuri pentru a preveni utilizarea anonimă, inclusiv identificarea și verificarea identității clienților lor;
  4. să obțină și să păstreze informații privind expeditorul și destinatarul activelor virtuale;
  5. să coopereze cu alți VASP pentru a preveni spălarea banilor și finanțarea terorismului;
  6. să raporteze tranzacțiile suspecte către unitatea de informații financiare competentă; și
  7. Respectarea regimurilor de sancțiuni aplicabile.

VASP care nu respectă recomandările FATF pot fi excluși din sistemul financiar global. Acest lucru ar însemna, de fapt, moartea VASP, deoarece nu ar mai putea trimite sau primi monedă fiduciară.

Recomandările FATF nu sunt obligatorii, dar au influență. Multe țări au început deja să le pună în aplicare și probabil că și altele vor urma exemplul. Statele Unite au fost un lider în această privință, FinCEN publicând mai multe documente de orientare privind modul în care VASP-urile ar trebui să se conformeze legilor AML.

Cum funcționează AML în industria criptografică?

Marea majoritate a întreprinderilor criptografice care utilizează un program AML fac ca procedurile AML și KYC să fie relativ simple de îndeplinit. Deși nu există un răspuns unic pentru combaterea criminalității financiare cu ajutorul normelor existente, procesul este, de obicei, simplu.

Dacă doriți să vedeți cum arată procesul AML și KYC din cadrul BHero launchpad, click aici.

The BHero launchpad are în prezent cinci etape:

  1. Conectează-ți portofelul la dApp (pentru conectarea blockchain la datele tale personale)
  2. Furnizați informații de bază, cum ar fi numele, sursa de finanțare (pentru participarea la o platformă de lansare), etc.
  3. Efectuați o verificare a prezenței pentru a dovedi că sunteți o persoană reală și că nu folosiți o fotografie a altei persoane.
  4. Dovedește-ți identitatea cu documente.
  5. Dovedește-ți adresa cu facturi de utilități, un extras de cont bancar etc.

După ce v-ați completat secțiunile, organismele de reglementare KYC și AML vor finaliza analiza blockchain, identificarea clienților și verificarea documentației.

Toți furnizorii vor efectua verificări pentru a contribui la combaterea criptocriminalității, asigurându-se că solicitantul nu se află pe listele de supraveghere guvernamentale, că nu a primit fonduri ilicite și că furnizează rapoarte de activitate suspectă privind istoricul tranzacțiilor clienților.

Ar trebui ca industria criptomonedelor să se alinieze la cerințele AML?

Chestiunea cripto și a finanțelor descentralizate de a adopta și de a se conforma autorităților de reglementare AML reprezintă o divizare masivă în cadrul comunității cripto. Unii cred că DeFi ar trebui să rămână așa, fără centralizarea autorităților. Pe de altă parte, unii spun că avem nevoie de reglementări pentru o adopție și o siguranță mai mare.

Nu există un răspuns unic pentru toți. Cu toate acestea, respectarea reglementărilor pentru a vă păstra banii în siguranță nu poate fi niciodată un lucru rău, nu-i așa?

Întrebări frecvente referitoare la criptomonedele AML

Iată câteva dintre cele mai frecvente întrebări legate de reglementările privind combaterea spălării banilor în cazul criptomonedelor.

Statistici privind spălarea banilor din criptomonede

2021 a văzut următoarele statistici:

  • $14 Miliarde de dolari în criptomonede au fost primite prin adrese ilicite.
  • Totalul tranzacțiilor ilegale se ridică la 15 800 de miliarde de euro (o creștere de 567% față de 2020).
  • Doar 0,15% din volumul total al tranzacțiilor a fost ilicit în 2021.
  • Escrocheriile și furturile sunt cele două modalități principale prin care infractorii obțin bani murdari.

Întotdeauna aflați cum să vă păstrați fondurile în siguranță, iar noi putem reduce aceste rate.

Cum se fac verificările AML?

Efectuarea verificărilor AML va varia în funcție de furnizor și de afacerea pe care o achiziționați. Cu toate acestea, cele mai multe dintre ele vor necesita următoarele:

  • Nume
  • Adresa
  • Data nașterii
  • Dovada celor de mai sus.

Unii vor dori următoarele:

  • Verificări ale vitalității
  • Intenția dumneavoastră
  • Detalii privind sursa fondurilor
  • Relația cu întreprinderea.

Toți furnizorii de servicii AML vă vor explica procesul pe care îl folosesc.

Este criptomoneda spălare de bani?

În ansamblu, nu, criptomonedele nu reprezintă spălare de bani.

Este criptomoneda folosită pentru spălarea banilor?

Ba da, este. Cu toate acestea, reglementări mai stricte și o mai bună informare a publicului pot opri acest fenomen.

Ce este AML în criptomonede?

AML în cazul criptomonedelor este același lucru ca și pe piețele fiat; pentru a împiedica oamenii să aibă capacitatea de a spăla bani.

Când se aplică AML?

Diferitele țări au reglementări diferite. Cu toate acestea, cele mai importante momente în care se aplică AML sunt:

  • Cumpărarea de criptomonede
  • Vânzarea de criptomonede
  • Cumpărarea și vânzarea de NFT peste o anumită valoare.

Totuși, cel mai bine este să verificați întotdeauna zona de reședință.

Când va fi reglementat Crypto?

În unele țări există deja unele reglementări, iar în altele există interdicții totale. Descentralizarea face ca reglementarea criptomonedelor să fie o provocare, așa că, deși nu există o reglementare imediată la vedere, ne putem aștepta la noi reglementări în curând.

Unde este Criptomoneda valută legală?
  • El Salvador - 7 septembrie 2021
  • Republica Centrafricană - 27 aprilie 2022
Cui se aplică combaterea spălării banilor?

Toți furnizorii de servicii financiare.

Alăturați-vă comunității pe Telegrama, Instagram, Twitter, sau Linkedin.

Autor

Marketing de conținut SEO premiat, pasionat de criptomonede, de blockchain-ul Elrond și de furnizarea de informații și cunoștințe prin puterea cuvintelor scrise.