Le criptovalute hanno registrato un'impennata di valore e popolarità, con persone di ogni estrazione sociale che investono nella moneta digitale. Tuttavia, se da un lato le criptovalute presentano molti vantaggi, dall'altro vi sono anche alcuni svantaggi. Uno dei principali svantaggi dell'industria delle criptovalute è la mancanza di normative nel loro complesso, tra cui l'antiriciclaggio.

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In questo articolo analizzeremo cos'è l'antiriciclaggio, perché le società di criptovalute si avvalgono di fornitori di servizi antiriciclaggio, il rischio di non conformità e se un sistema finanziario decentralizzato come quello delle criptovalute dovrebbe cercare di allontanarsi da alcune di queste normative o abbracciarle.

Che cos'è l'AML?

L'AML è un insieme di norme volte a prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. L'obiettivo principale dell'AML è quello di dissuadere i criminali dallo scambiare in denaro contante la valuta digitale guadagnata illegalmente.

Il processo prevede diverse misure, come la verifica dell'identità dei clienti e il monitoraggio delle transazioni alla ricerca di attività sospette.

norme antiriciclaggio per le criptovalute
norme antiriciclaggio per le criptovalute

Perché il settore delle criptovalute ha bisogno di norme antiriciclaggio?

Il problema del riciclaggio riguarda l'intero settore finanziario, sia che si tratti di valuta fiat che di criptovalute. In risposta all'aumento dei crimini finanziari, le autorità di regolamentazione esortano il governo ad adottare una rigorosa legislazione antiriciclaggio e a lavorare su un piano per combattere questo problema. Tuttavia, i quadri normativi in materia di antiriciclaggio vengono emanati nelle varie giurisdizioni, con differenze quantificabili. Inoltre, la legislazione antiriciclaggio è intrinsecamente globale, quindi le criptotecnologie temono di dover affrontare complessità e attriti con i clienti.

Il settore delle criptovalute non è nuovo al riciclaggio di denaro. Infatti, a causa della loro natura anonima, le criptovalute sono state spesso utilizzate per attività criminali come l'acquisto di beni dai mercati darknet e il riciclaggio di denaro. Questo ha portato a preoccupazioni da parte dei governi e delle autorità di regolamentazione finanziaria riguardo al potenziale di riciclaggio di denaro e altri crimini finanziari nello spazio delle criptovalute.

In risposta a queste preoccupazioni, molti Paesi hanno introdotto norme antiriciclaggio (AML) per le criptovalute. Queste normative richiedono tipicamente agli scambi di criptovalute e ad altre aziende che trattano cripto-asset di implementare misure di conoscenza del cliente (KYC) e di segnalare attività sospette.

Le normative antiriciclaggio mirano a rendere più difficile per i criminali utilizzare le criptovalute per il riciclaggio di denaro e altre attività illegali. Inoltre, richiedendo alle imprese di verificare l'identità dei propri clienti e di segnalare attività sospette, le norme antiriciclaggio contribuiscono a rendere lo spazio delle criptovalute più trasparente e sicuro per gli utenti legittimi.

Sebbene alcuni esponenti della comunità delle criptovalute abbiano criticato le norme antiriciclaggio in quanto troppo invasive o onerose, esse sono generalmente considerate necessarie per proteggere il settore dalle attività criminali. Senza norme antiriciclaggio, sarebbe elementare per i criminali utilizzare le criptovalute per il riciclaggio di denaro e altre attività illegali. Ciò finirebbe per danneggiare la reputazione delle criptovalute e renderle meno attraenti per gli utenti legittimi.

Finora, le norme antiriciclaggio hanno arginato con successo il riciclaggio di denaro nello spazio delle criptovalute. Tuttavia, c'è sempre spazio per il miglioramento e l'ulteriore perfezionamento di queste norme. L'obiettivo dovrebbe essere quello di trovare un equilibrio tra la protezione dello spazio crittografico dalle attività criminali e il rispetto della privacy degli utenti legittimi.

Perché la conformità antiriciclaggio delle criptovalute è essenziale?

Per operare nello spazio delle criptovalute, le aziende devono rispettare le normative antiriciclaggio pertinenti, il che è essenziale per proteggere l'azienda da attività criminali e i clienti da frodi e truffe.

La conformità all'antiriciclaggio non è necessaria solo per le imprese che operano nello spazio delle criptovalute, ma è anche richiesta dalle autorità di regolamentazione finanziaria. Nella maggior parte delle giurisdizioni, le società di cripto-asset devono implementare misure KYC e segnalare attività sospette. La mancata osservanza di questi requisiti può portare a multe significative o addirittura alla chiusura dell'attività.

La compliance antiriciclaggio è un settore complesso e in continua evoluzione. Pertanto, le aziende devono tenersi aggiornate sui cambiamenti della normativa antiriciclaggio e assicurarsi di avere politiche e procedure adeguate.

Diversi fornitori di servizi possono aiutare le aziende a rispettare la normativa antiriciclaggio. Questi fornitori di servizi possono aiutare le aziende con la verifica KYC, la segnalazione di attività sospette e altri compiti legati alla conformità.

In definitiva, spetta a ogni azienda garantire la conformità alle normative antiriciclaggio pertinenti. La non conformità può portare a gravi conseguenze, quindi le aziende devono prendere sul serio la conformità all'antiriciclaggio.

Quali asset crittografici dovrebbero applicare le norme antiriciclaggio?

Si discute molto su quali attività debbano essere coperte dalla normativa antiriciclaggio. Ad esempio, gli acquisti di NFT richiedono controlli antiriciclaggio o solo i token e le monete?

Il Direttiva antiriciclaggio UE 2018/843 cita i gettoni e le monete, ma non direttamente gli NFT.

Tuttavia, l'articolo 2 ha recentemente inserito la lettera j) per indicare che l'AML è richiesta per l'acquisto o la vendita di opere d'arte per un valore pari o superiore a 10.000 euro - che i NFT possono rientrare in questa categoria.

Quindi, ricapitolando rapidamente, i seguenti soggetti sono soggetti all'obbligo di antiriciclaggio:

  • Tutte le vendite e gli acquisti di monete.
  • Tutte le vendite e gli acquisti di token.
  • Tutti Vendite NFT e acquisti superiori a 10.000 euro.

E che dire degli acquisti e delle vendite NFT per meno di 10.000 euro?

Attualmente non esistono requisiti legali per i controlli antiriciclaggio. Tuttavia, le normative sono sempre più severe e la realtà è che se i criminali entrano illegalmente in possesso di NFT, possono venderli e riciclare il denaro.

Pertanto, i controlli antiriciclaggio sono a discrezione del fornitore, ma non è certo negativo includere i controlli per tutti gli asset in criptovaluta, poiché è probabile che vengano presto applicati.

Rischio di non conformità degli istituti finanziari alla normativa antiriciclaggio delle criptovalute

Una violazione di queste regole può causare perdite finanziarie significative per le società di criptovaluta. L'esatta natura di tali violazioni varia a seconda della violazione in questione e del modello di business dell'azienda; alcuni di questi fattori di rischio possono includere:

  • In ultima analisi, un'azienda di criptovalute può perdere la licenza di esercizio e deve spostare le proprie attività.
  • Inoltre, se si scopre che un'azienda ha violato le norme antiriciclaggio, è probabile che debba pagare multe significative da parte delle autorità di regolamentazione finanziaria.
  • L'azienda può anche essere obbligata a ritirare tutti i profitti derivanti dall'attività illegale.
  • I funzionari e i direttori dell'azienda possono essere soggetti a responsabilità personale se erano a conoscenza dell'attività illegale o vi hanno preso parte.
  • L'azienda potrebbe essere soggetta ad accuse penali, che potrebbero comportare il carcere per i suoi funzionari e direttori.

Che cos'è il Gruppo di azione finanziaria internazionale?

Il Task Force Assistenza Finanziaria (GAFI) è un'organizzazione internazionale che definisce gli standard globali in materia di antiriciclaggio. Il GAFI Guida pubblicata nel 2018 per affrontare le attività non autorizzate basate sulle criptovalute. Negli ultimi mesi, la FinCEN ha attuato la maggior parte delle raccomandazioni del GAFI. Da qui, il testimone passa ai fornitori di attività virtuali (VASP), definiti dal GAFI come scambi di criptovalute ed emittenti di stablecoin.

I VASP sono ora responsabili della conformità Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML), proprio come le istituzioni finanziarie tradizionali. La differenza principale è che invece di guardare ai saldi dei conti bancari e alle transazioni, i VASP devono monitorare gli indirizzi e le transazioni della blockchain. Ciò richiede analisi avanzate per identificare modelli di rischio e attività sospette.

Raccomandazioni del GAFI per i fornitori di servizi di asset virtuali (VASP)

  1. Stabilire e mantenere politiche, procedure e controlli basati sul rischio per prevenire, individuare e segnalare il riciclaggio di denaro o il finanziamento del terrorismo;
  2. Implementare le misure di due diligence dei clienti, compresa una due diligence rafforzata per i clienti a rischio più elevato;
  3. Adottare misure per prevenire l'uso anonimo, compresa l'identificazione e la verifica dell'identità dei propri clienti;
  4. Ottenere e conservare informazioni sul mittente e sul destinatario degli asset virtuali;
  5. Cooperare con altri VASP per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo;
  6. Segnalare le transazioni sospette all'unità di intelligence finanziaria competente; e
  7. Rispettare i regimi sanzionatori applicabili.

I VASP che non si conformano alle raccomandazioni del GAFI possono essere tagliati fuori dal sistema finanziario globale. Ciò significherebbe di fatto la morte del VASP, che non sarebbe più in grado di inviare o ricevere valuta fiat.

Le raccomandazioni del GAFI non sono obbligatorie, ma sono influenti. Molti Paesi hanno già iniziato ad applicarle e probabilmente altri ne seguiranno l'esempio. Gli Stati Uniti sono stati un leader in questo senso, con la FinCEN che ha pubblicato diversi documenti di orientamento su come i VASP dovrebbero conformarsi alle leggi antiriciclaggio.

Come funziona l'antiriciclaggio nel settore delle criptovalute?

La stragrande maggioranza delle imprese di criptovalute che utilizzano un programma antiriciclaggio rendono le procedure antiriciclaggio e KYC relativamente semplici da completare. Sebbene non esista una risposta univoca per combattere il crimine finanziario con le norme esistenti, il processo è generalmente semplice.

Se volete vedere come si presenta il processo AML e KYC del launchpad di BHero, clicca qui.

Il BHero launchpad ha attualmente cinque fasi:

  1. Connettere il proprio portafoglio alla dApp (per la connessione alla blockchain dei propri dati personali)
  2. Fornire informazioni di base come il nome, la fonte di finanziamento (per la partecipazione a un launchpad), ecc.
  3. Completate un controllo di veridicità per dimostrare che siete una persona reale e non state usando la foto di qualcun altro.
  4. Dimostrare la propria identità con i documenti.
  5. Dimostrate il vostro indirizzo con bollette, estratti conto, ecc.

Dopo aver completato le sezioni, gli organismi di regolamentazione KYC e AML completeranno l'analisi della blockchain, l'identificazione dei clienti e la verifica della documentazione.

Tutti i fornitori effettueranno controlli per contribuire alla lotta contro la criminalità legata alle criptovalute, assicurandosi che il richiedente non sia presente nelle liste di controllo governative, non abbia ricevuto fondi illeciti e fornisca rapporti di attività sospetta sulla storia delle transazioni dei clienti.

Il settore delle criptovalute deve allinearsi ai requisiti antiriciclaggio?

La questione dell'adozione e dell'adeguamento delle criptovalute e della finanza decentralizzata alle autorità di regolamentazione in materia di antiriciclaggio rappresenta un'enorme spaccatura nella comunità crittografica. Alcuni ritengono che la DeFi debba rimanere tale senza la centralizzazione delle autorità. D'altra parte, alcuni sostengono che abbiamo bisogno di regolamenti per una maggiore adozione e sicurezza.

Non esiste una risposta unica per tutti. Tuttavia, la conformità alle normative per mantenere il vostro denaro al sicuro non può mai essere una cosa negativa, no?

Domande frequenti sull'antiriciclaggio delle criptovalute

Ecco alcune delle domande più frequenti sulle normative antiriciclaggio delle criptovalute.

Statistiche sul riciclaggio di denaro in criptovaluta

Il 2021 ha visto le seguenti statistiche:

  • $14 miliardi di criptovalute sono stati ricevuti da indirizzi illeciti.
  • Il totale delle transazioni illegali è di $15,8 trilioni (un aumento di 567% rispetto al 2020).
  • Nel 2021 solo 0,15% di tutto il volume delle transazioni è stato illecito.
  • Le truffe e i furti sono i due modi principali con cui i criminali ottengono denaro sporco.

Sempre imparate a tenere al sicuro i vostri fondie possiamo ridurre questi tassi.

Come effettuare i controlli antiriciclaggio?

Il completamento dei controlli antiriciclaggio varia a seconda del fornitore e dell'azienda che si sta acquistando. Tuttavia, la maggior parte richiede quanto segue:

  • Nome
  • Indirizzo
  • Data di nascita
  • Prova di quanto sopra.

Alcuni vorranno quanto segue:

  • Controlli di vivacità
  • La vostra intenzione
  • Dettagli della fonte di finanziamento
  • Rapporto con l'azienda.

Tutti i fornitori di servizi antiriciclaggio vi illustreranno il processo che utilizzano.

Le criptovalute sono un riciclaggio di denaro?

Nel complesso, no, le criptovalute non sono un riciclaggio di denaro.

Le criptovalute sono utilizzate per il riciclaggio di denaro?

Sì, è così. Tuttavia, norme più severe e una migliore conoscenza da parte del pubblico possono fermarlo.

Che cos'è l'antiriciclaggio nelle criptovalute?

L'antiriciclaggio nelle criptovalute è lo stesso che nei mercati fiat: impedire che le persone abbiano la possibilità di riciclare denaro.

Quando si applica l'antiriciclaggio?

I diversi Paesi hanno normative diverse. Tuttavia, i momenti più importanti in cui si applica l'antiriciclaggio sono:

  • Acquistare criptovalute
  • Vendere criptovalute
  • Acquisto e vendita di NFT oltre un valore specifico.

Tuttavia, è sempre meglio controllare la propria zona di residenza.

Quando la criptovaluta diventerà regolamentata?

Esistono già alcune regolamentazioni in alcuni Paesi e divieti completi in altri. La decentralizzazione rende le criptovalute difficili da regolamentare, quindi, anche se non c'è una regolamentazione immediata in vista, possiamo aspettarci presto altre regolamentazioni.

Dove le criptovalute hanno corso legale?
  • El Salvador - 7 settembre 2021
  • Repubblica Centrafricana - 27 aprile 2022
A chi si applica l'antiriciclaggio?

Tutti i fornitori di servizi finanziari.

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Autore

Pluripremiato SEO content marketer con la passione per le criptovalute, la blockchain Elrond e la fornitura di informazioni e conoscenze attraverso il potere delle parole scritte.