Les crypto-monnaies ont gagné en valeur et en popularité, et des personnes de tous horizons investissent dans la monnaie numérique. Cependant, si les crypto-monnaies présentent de nombreux avantages, elles ont aussi des inconvénients. L'un des principaux inconvénients du secteur des crypto-monnaies est l'absence de réglementation dans son ensemble, notamment en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

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Tout au long de cet article, nous verrons ce qu'est la lutte contre le blanchiment d'argent, pourquoi les sociétés de crypto-monnaies font appel à des fournisseurs de services de lutte contre le blanchiment d'argent, le risque de non-conformité et si un système financier décentralisé tel que la crypto-monnaie devrait essayer de s'éloigner de certaines de ces réglementations ou les adopter.

Table des matières

Qu'est-ce que la LMA ?

La LAB est un ensemble de réglementations visant à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. L'objectif principal de la LAB est de dissuader les criminels d'échanger toute monnaie numérique obtenue de manière illégitime contre de l'argent.

Ce processus implique plusieurs mesures, telles que la vérification de l'identité des clients et la surveillance des transactions pour détecter toute activité suspecte.

réglementation anti-blanchiment des crypto-monnaies
réglementation anti-blanchiment des crypto-monnaies

Pourquoi le secteur des crypto-monnaies a-t-il besoin d'une réglementation anti-blanchiment ?

La question du blanchiment touche l'ensemble du secteur financier... que ce soit en monnaie fiduciaire ou en crypto. En réponse à l'augmentation de la criminalité financière, les régulateurs exhortent le gouvernement à adopter une législation stricte contre le blanchiment d'argent et à travailler sur un plan de lutte contre ce problème. Cependant, les cadres de lutte contre le blanchiment d'argent sont promulgués dans toutes les juridictions avec des différences quantifiables. En outre, la législation anti-blanchiment étant par nature mondiale, les crypto-technologies craignent d'être confrontées à la complexité et aux frictions avec les clients.

Le secteur des crypto-monnaies n'est pas étranger au blanchiment d'argent. En fait, en raison de leur nature anonyme, les crypto-actifs ont souvent été utilisés pour des activités criminelles telles que l'achat de choses sur les marchés du darknet et le blanchiment d'argent. Cela a suscité des inquiétudes de la part des gouvernements et des régulateurs financiers quant au potentiel de blanchiment d'argent et d'autres crimes financiers dans l'espace crypto.

En réponse à ces préoccupations, de nombreux pays ont introduit des réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) pour les crypto-monnaies. Ces réglementations exigent généralement que les bourses de crypto-monnaies et autres entreprises manipulant des crypto-actifs mettent en œuvre des mesures de connaissance du client (KYC) et signalent toute activité suspecte.

Les réglementations AML visent à rendre plus difficile l'utilisation des crypto-monnaies par les criminels pour le blanchiment d'argent et d'autres activités illégales. En outre, en obligeant les entreprises à vérifier l'identité de leurs clients et à signaler toute activité suspecte, la réglementation LBC contribue à rendre l'espace crypto plus transparent et plus sûr pour les utilisateurs légitimes.

Si certains membres de la communauté cryptographique ont critiqué la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, la jugeant trop intrusive ou contraignante, elle est généralement considérée comme nécessaire pour protéger le secteur des activités criminelles. Sans réglementation anti-blanchiment, il serait élémentaire pour les criminels d'utiliser les crypto-monnaies pour le blanchiment d'argent et d'autres activités illégales. Cela finirait par nuire à la réputation des crypto-monnaies et les rendrait moins attrayantes pour les utilisateurs légitimes.

Jusqu'à présent, les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ont réussi à endiguer le blanchiment d'argent dans l'espace cryptographique. Cependant, il est toujours possible d'améliorer et de perfectionner ces réglementations. L'objectif devrait être de trouver un équilibre entre la protection de l'espace crypto contre les activités criminelles et le respect de la vie privée des utilisateurs légitimes.

Pourquoi la conformité aux normes anti-blanchiment des crypto-monnaies est-elle essentielle ?

Pour opérer dans l'espace cryptographique, les entreprises doivent se conformer aux réglementations pertinentes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, ce qui est essentiel pour protéger l'entreprise des activités criminelles et les clients des fraudes et des escroqueries.

La conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent n'est pas seulement nécessaire pour les entreprises opérant dans l'espace crypto ; elle est également exigée par les régulateurs financiers. Dans la plupart des juridictions, les sociétés de crypto-actifs doivent mettre en œuvre des mesures KYC et signaler toute activité suspecte. Le non-respect de ces exigences peut entraîner des amendes importantes, voire une fermeture de l'entreprise.

La conformité AML est un domaine complexe et en constante évolution. C'est pourquoi les entreprises doivent se tenir au courant des modifications apportées à la réglementation anti-blanchiment et s'assurer qu'elles disposent de politiques et de procédures appropriées.

Plusieurs prestataires de services peuvent aider les entreprises à se conformer à la législation anti-blanchiment. Ces fournisseurs de services peuvent aider les entreprises à effectuer la vérification KYC, le signalement d'activités suspectes et d'autres tâches liées à la conformité.

En fin de compte, c'est à chaque entreprise de s'assurer qu'elle respecte les réglementations pertinentes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. La non-conformité peut avoir de graves conséquences, c'est pourquoi les entreprises doivent prendre au sérieux la conformité à la législation anti-blanchiment.

Quels crypto-actifs devraient être soumis à la réglementation anti-blanchiment ?

Il y a beaucoup de débats sur les actifs qui devraient être couverts par la réglementation AML. Par exemple, les achats de NFT doivent-ils faire l'objet de vérifications en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, ou s'agit-il uniquement des jetons et des pièces ?

Le site Directive anti-blanchiment 2018/843 de l'UE mentionne les jetons et les pièces, mais pas directement les NFT.

Toutefois, l'article 2 a récemment ajouté le point j) pour montrer que la LBC est requise pour l'achat ou la vente d'œuvres d'art d'un montant égal ou supérieur à 10 000 euros - les NFT pouvant entrer dans cette catégorie.

Donc, pour résumer, les éléments suivants requièrent une AML :

  • Tous les achats et ventes de pièces.
  • Toutes les ventes et achats de jetons.
  • Tous Ventes NFT et les achats dépassant 10 000 euros.

Alors, qu'en est-il des achats et ventes NFT de moins de 10 000 euros ?

Il n'existe actuellement aucune obligation légale de procéder à des vérifications en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Cependant, les réglementations sont de plus en plus strictes et la réalité est que si des criminels mettent illégalement la main sur des NFT, ils peuvent les vendre et blanchir l'argent.

Par conséquent, les vérifications en matière de lutte contre le blanchiment d'argent sont à la discrétion du fournisseur, mais il n'est certainement pas négatif d'inclure les vérifications pour tous les actifs en crypto-monnaies, car il est probable qu'elles seront bientôt appliquées.

Risque de non-conformité des institutions financières avec la lutte contre le blanchiment d'argent dans le domaine des crypto-monnaies

Une violation de ces règles peut entraîner des pertes financières importantes pour les entreprises de crypto-monnaies. La nature exacte de ces violations diffère en fonction de la violation en question et du modèle économique de l'entreprise ; certains de ces facteurs de risque peuvent inclure :

  • En fin de compte, une entreprise de crypto-monnaie peut perdre sa licence d'exploitation et devoir déplacer ses opérations.
  • En outre, s'il s'avère qu'une entreprise a enfreint la réglementation relative à la lutte contre le blanchiment d'argent, elle risque de se voir infliger des amendes importantes par les autorités de réglementation financière - ces amendes peuvent aller de quelques milliers de dollars à des millions de dollars, selon la gravité de la violation.
  • L'entreprise peut également être tenue de renoncer à tout bénéfice tiré de l'activité illégale.
  • Les dirigeants et les administrateurs de l'entreprise peuvent être tenus personnellement responsables s'ils étaient au courant de l'activité illégale ou s'ils y ont participé.
  • La société peut faire l'objet d'accusations criminelles, entraînant une peine d'emprisonnement pour ses dirigeants et administrateurs.

Qu'est-ce que le Groupe d'action financière ?

Le site Groupe de travail sur l'assistance financière (GAFI) est une organisation internationale qui définit les normes mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Le GAFI directives publiées en 2018 pour s'attaquer aux activités non autorisées basées sur les crypto-monnaies. Au cours des derniers mois, le FinCEN a mis en œuvre la plupart des recommandations du GAFI. De là, le relais est passé aux fournisseurs d'actifs virtuels (VASP), définis par le GAFI comme les bourses de crypto-monnaies et les émetteurs de stablecoins.

Les VASP sont désormais responsables de la conformité en matière de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), tout comme les institutions financières traditionnelles. La principale différence est qu'au lieu d'examiner les soldes des comptes bancaires et les transactions, les VASP doivent surveiller les adresses et les transactions blockchain. Cela nécessite des analyses avancées pour identifier les modèles de risque et les activités suspectes.

Recommandations du GAFI pour les fournisseurs de services de biens virtuels (VASP)

  1. Établir et maintenir des politiques, des procédures et des contrôles fondés sur le risque pour prévenir, détecter et signaler le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme ;
  2. Mettre en œuvre des mesures de diligence raisonnable à l'égard des clients, y compris une diligence raisonnable renforcée pour les clients à haut risque ;
  3. Prendre des mesures pour empêcher l'utilisation anonyme, notamment en identifiant et en vérifiant l'identité de leurs clients ;
  4. Obtenir et conserver des informations sur l'expéditeur et le destinataire des actifs virtuels ;
  5. Coopérer avec d'autres VASP pour prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ;
  6. Signaler les transactions suspectes à la cellule de renseignement financier compétente ; et
  7. Se conformer aux régimes de sanctions applicables.

Les VASP qui ne se conforment pas aux recommandations du GAFI peuvent être coupés du système financier mondial. Cela sonnerait effectivement le glas du VASP, puisqu'il ne serait plus en mesure d'envoyer ou de recevoir de la monnaie fiduciaire.

Les recommandations du GAFI ne sont pas obligatoires, mais elles sont influentes. De nombreux pays ont déjà commencé à les mettre en œuvre, et d'autres suivront probablement. Les États-Unis ont joué un rôle de premier plan à cet égard, le FinCEN ayant publié plusieurs documents d'orientation sur la manière dont les VASP doivent se conformer aux lois anti-blanchiment.

Comment fonctionne la lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur des crypto-monnaies ?

La grande majorité des entreprises de crypto-monnaies qui utilisent un programme de lutte contre le blanchiment d'argent font en sorte que les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et de KYC soient relativement simples à réaliser. Bien qu'il n'y ait pas de réponse unique à la lutte contre la criminalité financière avec les règles existantes, le processus est généralement simple.

Si vous voulez voir à quoi ressemble le processus AML et KYC de la rampe de lancement de BHero, cliquez ici.

Le site BHero launchpad comporte actuellement cinq étapes :

  1. Connectez votre portefeuille à la dApp (pour la connexion de la blockchain à vos données personnelles).
  2. Fournissez des informations de base telles que le nom, la source des fonds (pour la participation à un launchpad), etc.
  3. Effectuez un contrôle d'authenticité pour prouver que vous êtes une personne réelle et que vous n'utilisez pas la photo d'une autre personne.
  4. Prouvez votre identité à l'aide de documents.
  5. Prouvez votre adresse à l'aide de factures de services publics, d'un relevé bancaire, etc.

Une fois que vous aurez complété vos sections, les organismes de réglementation KYC et AML procéderont à l'analyse de la blockchain, à l'identification des clients et à la vérification des documents.

Tous les fournisseurs effectueront des contrôles pour aider à lutter contre la criminalité liée aux crypto-monnaies en s'assurant que le demandeur ne figure pas sur les listes de surveillance gouvernementales, qu'il n'a pas reçu de fonds illicites et qu'il fournit des rapports d'activités suspectes sur l'historique des transactions des clients.

Le secteur des crypto-monnaies doit-il s'aligner sur les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?

La question de l'adoption et de la conformité de la crypto et de la finance décentralisée aux autorités de réglementation de la lutte contre le blanchiment d'argent fournit une division massive dans la communauté crypto. Certains pensent que DeFi devrait rester ainsi sans la centralisation des autorités. D'un autre côté, certains disent que nous avons besoin de règlements pour une adoption et une sécurité plus élevées.

Il n'y a pas de réponse unique à cette question. Cependant, le respect des réglementations visant à assurer la sécurité de votre argent ne peut jamais être une mauvaise chose, n'est-ce pas ?

Questions fréquemment posées sur la lutte contre le blanchiment d'argent dans les crypto-monnaies

Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées concernant la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans le domaine des crypto-monnaies.

Statistiques sur le blanchiment d'argent dans les crypto-monnaies

2021 a vu les statistiques suivantes :

  • $14 milliards de crypto ont été reçus par des adresses illicites.
  • Le total des transactions illégales s'élève à $15,8 trillions (soit une augmentation de 567% par rapport à 2020).
  • Seul 0,15% du volume total des transactions était illicite en 2021.
  • Les escroqueries et les vols sont les deux principaux moyens pour les criminels de gagner de l'argent sale.

Toujours apprenez à protéger vos fondset nous pouvons réduire ces taux.

Comment effectuer des vérifications en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?

Les vérifications relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent varient en fonction du fournisseur et de l'entreprise que vous achetez. Toutefois, la plupart d'entre eux exigent les éléments suivants :

  • Nom
  • Adresse
  • Date de naissance
  • Preuve de ce qui précède.

Certains voudront les éléments suivants :

  • Contrôles de vivacité
  • Votre intention
  • Détails de la source de financement
  • Relation avec l'entreprise.

Tous les fournisseurs de services de lutte contre le blanchiment d'argent vous expliqueront le processus qu'ils utilisent.

Les crypto-monnaies sont-elles un moyen de blanchir de l'argent ?

Dans l'ensemble, non, les crypto-monnaies ne sont pas du blanchiment d'argent.

Les crypto-monnaies sont-elles utilisées pour le blanchiment d'argent ?

Oui, c'est le cas. Cependant, une réglementation plus stricte et une meilleure connaissance du public peuvent l'arrêter.

Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment d'argent dans le domaine des crypto-monnaies ?

La lutte contre le blanchiment d'argent dans le domaine des crypto-monnaies est la même que sur les marchés de la monnaie fiduciaire : il s'agit d'empêcher les gens de blanchir de l'argent.

Quand la LBC s'applique-t-elle ?

Les réglementations varient selon les pays. Cependant, les moments les plus importants où la lutte contre le blanchiment d'argent s'applique sont les suivants :

  • Acheter des crypto-monnaies
  • Vendre des crypto-monnaies
  • Achat et vente de NFT au-dessus d'une valeur spécifique.

Cependant, il est toujours préférable de vérifier votre zone de résidence.

Quand les crypto-monnaies seront-elles réglementées ?

Il existe déjà quelques réglementations dans certains pays et des interdictions complètes dans d'autres. La décentralisation rend les crypto-monnaies difficiles à réglementer. Ainsi, bien qu'il n'y ait pas de réglementation immédiate en vue, nous pouvons nous attendre à de nouvelles réglementations prochainement.

Où les crypto-monnaies ont-elles cours légal ?
  • El Salvador - 7 septembre 2021
  • République centrafricaine - 27 avril 2022
À qui s'applique la lutte contre le blanchiment d'argent ?

Tous les prestataires de services financiers.

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Auteur

Spécialiste du marketing de contenu SEO primé, passionné par les crypto-monnaies, la blockchain Elrond et la fourniture d'informations et de connaissances grâce au pouvoir des mots écrits.