El valor y la popularidad de las criptomonedas han aumentado, y personas de todo tipo invierten en la moneda digital. Sin embargo, aunque las criptomonedas tienen muchos beneficios, también hay algunos inconvenientes. Uno de los principales inconvenientes de la industria de las criptomonedas es la falta de regulaciones en su conjunto, incluida la lucha contra el blanqueo de capitales.

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A lo largo de este artículo, analizaremos qué es el AML, por qué las empresas de criptomonedas utilizan proveedores de AML, el riesgo de incumplimiento y si un sistema financiero descentralizado como el de las criptomonedas debería intentar alejarse de algunas de estas regulaciones o adoptarlas.

¿Qué es la AML?

La AML es un conjunto de normas diseñadas para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. El objetivo principal de la AML es disuadir a los delincuentes de cambiar cualquier moneda digital obtenida ilegítimamente por dinero en efectivo.

El proceso implica varias medidas, como la verificación de la identidad de los clientes y el control de las transacciones para detectar actividades sospechosas.

normas contra el blanqueo de capitales en el ámbito de las criptomonedas
normas contra el blanqueo de capitales en el ámbito de las criptomonedas

¿Por qué el sector de las criptomonedas necesita una normativa contra el blanqueo de capitales?

El problema del blanqueo afecta a todo el sector financiero, ya sea en moneda fiduciaria o en criptografía. En respuesta al aumento de la delincuencia financiera, los reguladores instan al gobierno a adoptar una legislación estricta contra el blanqueo de capitales y a trabajar en un plan para combatir este problema. Sin embargo, los marcos de lucha contra el blanqueo de capitales se promulgan en todas las jurisdicciones con diferencias cuantificables. Además, la legislación contra el blanqueo de capitales es intrínsecamente global, por lo que las criptotécnicas temen enfrentarse a la complejidad y a la fricción con los clientes.

El sector de las criptomonedas no es ajeno al blanqueo de dinero. De hecho, debido a su naturaleza anónima, los criptoactivos se han utilizado a menudo para actividades delictivas como la compra de cosas en los mercados de la red oscura y el blanqueo de dinero. Esto ha llevado a los gobiernos y a los reguladores financieros a preocuparse por el potencial de blanqueo de dinero y otros delitos financieros en el espacio de las criptomonedas.

En respuesta a estas preocupaciones, muchos países han introducido regulaciones contra el lavado de dinero (AML) para las criptomonedas. Estas regulaciones normalmente requieren que las bolsas de criptomonedas y otros negocios que manejan criptoactivos implementen medidas de conocimiento del cliente (KYC) y reporten actividades sospechosas.

Las regulaciones AML tienen como objetivo dificultar a los delincuentes el uso de criptomonedas para el lavado de dinero y otras actividades ilegales. Además, al exigir a las empresas que verifiquen las identidades de sus clientes e informen de las actividades sospechosas, las regulaciones AML ayudan a que el espacio de las criptomonedas sea más transparente y seguro para los usuarios legítimos.

Aunque algunas personas de la comunidad de criptomonedas han criticado las regulaciones ALD por ser demasiado intrusivas o gravosas, en general se consideran necesarias para proteger el sector de la actividad delictiva. Sin las regulaciones AML, sería elemental para los criminales utilizar las criptomonedas para el lavado de dinero y otras actividades ilegales. Esto acabaría dañando la reputación de las criptomonedas y haciéndolas menos atractivas para los usuarios legítimos.

Hasta ahora, las regulaciones de AML han frenado con éxito el lavado de dinero en el espacio de las criptomonedas. Sin embargo, siempre hay espacio para mejorar y perfeccionar estas regulaciones. El objetivo debe ser lograr un equilibrio entre la protección del espacio de las criptomonedas de la actividad delictiva y el respeto a la privacidad de los usuarios legítimos.

¿Por qué es esencial el cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales en el ámbito de las criptomonedas?

Para operar en el espacio de las criptomonedas, las empresas deben cumplir con las regulaciones pertinentes de AML, lo cual es esencial para proteger a la empresa de la actividad criminal y a los clientes del fraude y las estafas.

El cumplimiento del AML no sólo es necesario para las empresas que operan en el espacio criptográfico; también es requerido por los reguladores financieros. En la mayoría de las jurisdicciones, las empresas de criptoactivos deben implementar medidas KYC e informar sobre actividades sospechosas. El incumplimiento de estos requisitos puede llevar a multas significativas o incluso a un cierre del negocio.

El cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales es un ámbito complejo y en constante cambio. Por lo tanto, las empresas deben mantenerse al día de los cambios en la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales y asegurarse de que cuentan con las políticas y los procedimientos adecuados.

Varios proveedores de servicios pueden ayudar a las empresas en el cumplimiento de la normativa AML. Estos proveedores de servicios pueden ayudar a las empresas con la verificación KYC, la notificación de actividades sospechosas y otras tareas relacionadas con el cumplimiento.

En última instancia, corresponde a cada empresa asegurarse de que cumple la normativa pertinente en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. El incumplimiento puede acarrear graves consecuencias, por lo que las empresas deben tomarse en serio el cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales.

¿Qué criptoactivos deben aplicar la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales?

Existe un gran debate sobre qué activos deben estar cubiertos por la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales. Por ejemplo, ¿las compras de NFT requieren comprobaciones de ALD, o son solo los tokens y las monedas?

El Directiva AML 2018/843 de la UE menciona las fichas y las monedas, pero no los NFT directamente.

Sin embargo, en el artículo 2 se ha incluido recientemente la letra j) para mostrar que la ALD es necesaria para comprar o vender arte por 10.000 euros o más, lo cual puede incluirse en esta categoría de NFT.

Así que, como resumen rápido, lo siguiente requiere AML:

  • Todas las ventas y compras de monedas.
  • Todas las ventas y compras de fichas.
  • Todo Ventas de NFT y las compras superiores a 10.000 euros.

Entonces, ¿qué pasa con las compras y ventas de NFT por menos de 10.000 euros?

En la actualidad, no existe ningún requisito legal para las comprobaciones de ALD. Sin embargo, la normativa es cada vez más estricta, y la realidad es que si los delincuentes se hacen con las NFT de forma ilegal, pueden venderlas y blanquear el dinero.

Por lo tanto, las comprobaciones de AML quedan a la discreción del proveedor, pero ciertamente no es negativo incluir las comprobaciones para todos los activos de criptodivisas, ya que es probable que se aplique pronto.

Riesgo de que las instituciones financieras no cumplan con la lucha contra el lavado de dinero de las criptomonedas

Una infracción de estas normas puede causar importantes pérdidas financieras a las empresas de criptografía. La naturaleza exacta de tales violaciones variará dependiendo de la infracción en cuestión y del modelo de negocio de la empresa; algunos de esos factores de riesgo pueden incluir:

  • En última instancia, una empresa de criptografía puede perder su licencia de funcionamiento y tener que trasladar sus operaciones.
  • Además, si se descubre que una empresa ha infringido la normativa contra el blanqueo de capitales, es probable que se enfrente a importantes multas de los reguladores financieros.
  • También se puede exigir a la empresa que devuelva los beneficios de la actividad ilegal.
  • Los funcionarios y directores de la empresa pueden estar sujetos a la responsabilidad personal si conocían o estaban involucrados en la actividad ilegal.
  • La empresa puede ser objeto de acusaciones penales, lo que puede dar lugar a penas de cárcel para sus funcionarios y directores.

¿Qué es el Grupo de Acción Financiera Internacional?

El Grupo de Trabajo de Asistencia Financiera (GAFI) es una organización internacional que define las normas mundiales en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. El GAFI orientaciones publicadas en 2018 para hacer frente a las actividades no autorizadas basadas en las criptomonedas. En los últimos meses, el FinCEN ha aplicado la mayoría de las recomendaciones del GAFI. A partir de aquí, el testigo pasa a los proveedores de activos virtuales (VASP), definidos por el GAFI como criptointercambios y emisores de stablecoins.

Los VASP son ahora responsables del cumplimiento de las normas de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML), al igual que las instituciones financieras tradicionales. La principal diferencia es que, en lugar de examinar los saldos y las transacciones de las cuentas bancarias, los VASP deben supervisar las direcciones y las transacciones de las cadenas de bloques. Esto requiere un análisis avanzado para identificar patrones de riesgo y actividades sospechosas.

Recomendaciones del GAFI para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP)

  1. Establecer y mantener políticas, procedimientos y controles basados en el riesgo para prevenir, detectar y notificar el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo;
  2. Aplicar medidas de diligencia debida con los clientes, incluida una diligencia debida reforzada para los clientes de mayor riesgo;
  3. Tomar medidas para evitar el uso anónimo, incluyendo la identificación y verificación de la identidad de sus clientes;
  4. Obtener y conservar información sobre el remitente y el destinatario de los activos virtuales;
  5. Cooperar con otros VASP para prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo;
  6. Informar de las transacciones sospechosas a la unidad de inteligencia financiera correspondiente; y
  7. Cumplir con los regímenes de sanciones aplicables.

Los VASP que no cumplan con las recomendaciones del GAFI pueden quedar aislados del sistema financiero mundial. Ello supondría la muerte de los VASP, ya que no podrían enviar ni recibir moneda fiduciaria.

Las recomendaciones del GAFI no son obligatorias, pero son influyentes. Muchos países ya han empezado a aplicarlas, y es probable que otros sigan su ejemplo. Estados Unidos ha sido un líder en este sentido, con la publicación por parte de la FinCEN de varios documentos de orientación sobre cómo los proveedores de servicios de valor añadido deben cumplir las leyes de lucha contra el blanqueo de capitales.

¿Cómo funciona el AML en la industria de las criptomonedas?

La gran mayoría de los negocios de criptomonedas que utilizan un programa AML hacen que los procedimientos AML y KYC sean relativamente simples de completar. Aunque no hay una respuesta única para luchar contra la delincuencia financiera con las normas existentes, el proceso suele ser sencillo.

Si quieres ver cómo es el proceso AML y KYC de BHero launchpad, haga clic aquí.

El BHero La plataforma de lanzamiento tiene actualmente cinco pasos:

  1. Conecta tu cartera a la dApp (para la conexión de la blockchain con tus datos personales)
  2. Proporcione información básica como el nombre, la fuente de fondos (para participar en una plataforma de lanzamiento), etc.
  3. Completa una comprobación de vida para demostrar que eres una persona real y que no utilizas la foto de otra persona.
  4. Demuestre su identidad con documentos.
  5. Demuestre su dirección con facturas de servicios públicos, un extracto bancario, etc.

Una vez que haya completado sus secciones, los organismos reguladores de KYC y AML completarán el análisis de la cadena de bloques, la identificación del cliente y la verificación de la documentación.

Todos los proveedores realizarán comprobaciones para ayudar a luchar contra la criptodelincuencia, asegurándose de que el solicitante no está en las listas de vigilancia del gobierno, no ha recibido fondos ilícitos y proporciona informes de actividad sospechosa sobre el historial de transacciones de los clientes.

¿Debe el sector de las criptomonedas ajustarse a los requisitos de ALD?

La cuestión de que las criptomonedas y las finanzas descentralizadas adopten y se ajusten a las autoridades reguladoras de la lucha contra el blanqueo de capitales supone una enorme división en la comunidad de criptomonedas. Algunos creen que la DeFi debe permanecer así sin la centralización de las autoridades. Por otro lado, algunos dicen que necesitamos regulaciones para una mayor adopción y seguridad.

No hay una respuesta única para todos los casos. Sin embargo, el cumplimiento de la normativa para mantener su dinero a salvo nunca puede ser malo, ¿verdad?

Preguntas frecuentes sobre la lucha contra el blanqueo de capitales en criptomonedas

Estas son algunas de las preguntas más frecuentes en torno a la normativa contra el blanqueo de capitales en la criptomoneda.

Estadísticas de blanqueo de dinero en criptomonedas

2021 vio las siguientes estadísticas:

  • $14 Mil millones en criptografía fueron recibidos por direcciones ilícitas.
  • El total de transacciones ilegales asciende a $15,8 billones (un aumento de 567% respecto a 2020).
  • Sólo 0,15% de todo el volumen de transacciones fue ilícito en 2021.
  • Las estafas y los robos son las dos formas más importantes en que los delincuentes obtienen dinero sucio.

Siempre aprenda a mantener sus fondos segurosy podemos reducir estas tasas.

¿Cómo se hacen las comprobaciones AML?

La realización de las comprobaciones de ALD variará en función del proveedor y de la empresa que esté comprando. Sin embargo, la mayoría requerirá lo siguiente:

  • Nombre
  • Dirección
  • Fecha de nacimiento
  • Prueba de lo anterior.

Algunos querrán lo siguiente:

  • Comprobación de la capacidad de respuesta
  • Su intención
  • Detalles de la fuente de fondos
  • Relación con la empresa.

Todos los proveedores de ALD le explicarán el proceso que utilizan.

¿Es la criptodivisa un medio de blanqueo de dinero?

En su conjunto, no, la criptomoneda no es blanqueo de dinero.

¿Se utiliza la criptomoneda para el blanqueo de dinero?

Sí, lo es. Sin embargo, una normativa más estricta y un mejor conocimiento por parte del público pueden detenerlo.

¿Qué es el AML en la criptomoneda?

La lucha contra el blanqueo de capitales en la criptomoneda es la misma que en los mercados fiduciarios: impedir que la gente tenga la capacidad de blanquear dinero.

¿Cuándo se aplica la AML?

Cada país tiene una normativa diferente. Sin embargo, los momentos más destacados en los que se aplica la AML son:

  • Comprar criptodivisas
  • Venta de criptodivisas
  • Compra y venta de NFT por encima de un valor determinado.

No obstante, siempre es mejor comprobar su zona de residencia.

¿Cuándo se regularán las criptomonedas?

Ya existen algunas regulaciones en algunos países y prohibiciones completas en otros. La descentralización hace que la criptodivisa sea un reto a la hora de regularla, por lo que, aunque no hay una regulación inmediata a la vista, podemos esperar más regulaciones pronto.

¿Dónde es legal la criptomoneda?
  • El Salvador - 7 de septiembre de 2021
  • República Centroafricana - 27 de abril de 2022
¿A quién se aplica la lucha contra el blanqueo de capitales?

Todos los proveedores de servicios financieros.

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Premiada comercializadora de contenidos SEO con pasión por las criptomonedas, la blockchain de Elrond, y por proporcionar información y conocimiento a través del poder de las palabras escritas.