Kryptowährungen haben an Wert und Beliebtheit stark zugenommen, und Menschen aus allen Gesellschaftsschichten investieren in digitale Währungen. Doch obwohl Kryptowährungen viele Vorteile haben, gibt es auch einige Nachteile. Ein großer Nachteil der Krypto-Industrie ist das Fehlen von Vorschriften insgesamt, einschließlich der Geldwäschebekämpfung.

öffentlicher Verkauf bhero

In diesem Artikel werden wir uns ansehen, was AML ist, warum Kryptowährungsunternehmen AML-Anbieter nutzen, das Risiko der Nichteinhaltung und ob ein dezentralisiertes Finanzsystem wie Krypto versuchen sollte, sich von einigen dieser Vorschriften zu entfernen oder sie zu übernehmen.

Was ist AML?

AML ist eine Reihe von Vorschriften, die Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verhindern sollen. Das Hauptziel von AML ist es, Kriminelle davon abzuhalten, unrechtmäßig erworbene digitale Währungen in Bargeld umzutauschen.

Der Prozess umfasst mehrere Maßnahmen, wie die Überprüfung der Identität von Kunden und die Überwachung von Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten.

Krypto-Anti-Geldwäsche-Vorschriften
Krypto-Anti-Geldwäsche-Vorschriften

Warum braucht der Krypto-Sektor Anti-Geldwäsche-Vorschriften?

Das Problem der Geldwäsche betrifft die gesamte Finanzbranche - ob in Fiat-Währung oder Krypto. Als Reaktion auf die zunehmende Finanzkriminalität drängen die Regulierungsbehörden die Regierung, strenge Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche zu erlassen und einen Plan zur Bekämpfung dieses Problems auszuarbeiten. Allerdings werden AML-Rahmenwerke in den verschiedenen Rechtsordnungen mit quantifizierbaren Unterschieden erlassen. Darüber hinaus ist die AML-Gesetzgebung von Natur aus global, so dass Krypto-Techs befürchten, dass sie mit Komplexität und Reibungsverlusten für die Kunden konfrontiert werden könnten.

Geldwäsche ist im Bereich der Kryptowährungen kein Fremdwort. Aufgrund ihrer Anonymität wurden Krypto-Vermögenswerte häufig für kriminelle Aktivitäten wie den Kauf von Dingen auf den Darknet-Märkten und zur Geldwäsche verwendet. Dies hat zu Bedenken von Regierungen und Finanzaufsichtsbehörden über das Potenzial für Geldwäsche und andere Finanzverbrechen im Kryptobereich geführt.

Als Reaktion auf diese Bedenken haben viele Länder Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) für Kryptowährungen eingeführt. Diese Vorschriften verlangen in der Regel, dass Krypto-Börsen und andere Unternehmen, die mit Krypto-Vermögenswerten handeln, Maßnahmen zur Feststellung der Kundenidentität (KYC) ergreifen und verdächtige Aktivitäten melden.

AML-Vorschriften sollen es Kriminellen erschweren, Kryptowährungen für Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten zu nutzen. Indem sie von den Unternehmen verlangen, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und verdächtige Aktivitäten zu melden, tragen die AML-Vorschriften außerdem dazu bei, den Kryptowährungsraum transparenter und sicherer für legitime Nutzer zu machen.

Während einige Personen in der Krypto-Community die AML-Vorschriften als zu aufdringlich oder belastend kritisiert haben, werden sie allgemein als notwendig angesehen, um den Sektor vor kriminellen Aktivitäten zu schützen. Ohne AML-Vorschriften wäre es für Kriminelle elementar, Kryptowährungen für Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten zu nutzen. Dies würde letztlich den Ruf von Kryptowährungen schädigen und sie für legitime Nutzer weniger attraktiv machen.

Bislang haben die AML-Vorschriften die Geldwäsche im Kryptobereich erfolgreich eingedämmt. Es gibt jedoch immer Raum für Verbesserungen und eine weitere Verfeinerung dieser Vorschriften. Ziel sollte es sein, ein Gleichgewicht zwischen dem Schutz des Kryptoraums vor kriminellen Aktivitäten und der Wahrung der Privatsphäre der legitimen Nutzer zu finden.

Warum ist die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Bestimmungen bei Kryptowährungen so wichtig?

Um im Kryptobereich tätig zu sein, müssen Unternehmen die einschlägigen AML-Vorschriften einhalten. Dies ist unerlässlich, um das Unternehmen vor kriminellen Aktivitäten und die Kunden vor Betrug und Abzocke zu schützen.

Die Einhaltung der AML-Vorschriften ist nicht nur für im Kryptobereich tätige Unternehmen erforderlich, sondern wird auch von den Finanzaufsichtsbehörden verlangt. In den meisten Rechtsordnungen müssen Krypto-Asset-Unternehmen KYC-Maßnahmen durchführen und verdächtige Aktivitäten melden. Die Nichteinhaltung dieser Anforderungen kann zu erheblichen Geldstrafen oder sogar zur Schließung des Unternehmens führen.

Die Einhaltung der AML-Vorschriften ist ein komplexer und sich ständig verändernder Bereich. Daher müssen sich Unternehmen über Änderungen der AML-Vorschriften auf dem Laufenden halten und sicherstellen, dass sie über angemessene Richtlinien und Verfahren verfügen.

Mehrere Dienstleister können Unternehmen bei der Einhaltung der AML-Vorschriften unterstützen. Diese Dienstleister können Unternehmen bei der KYC-Überprüfung, der Meldung verdächtiger Aktivitäten und anderen Compliance-bezogenen Aufgaben unterstützen.

Letztlich muss jedes Unternehmen sicherstellen, dass es die einschlägigen AML-Vorschriften einhält. Die Nichteinhaltung kann schwerwiegende Folgen haben, weshalb Unternehmen die Einhaltung der AML-Vorschriften ernst nehmen müssen.

Welche Krypto-Vermögenswerte sollten AML-Vorschriften durchsetzen?

Es wird viel darüber diskutiert, welche Vermögenswerte von den AML-Vorschriften erfasst werden sollten. Müssen beispielsweise NFT-Käufe einer AML-Prüfung unterzogen werden, oder gilt dies nur für Token und Münzen?

Die AML-Richtlinie 2018/843 der EU erwähnt Token und Münzen, aber nicht direkt NFTs.

In Artikel 2 wurde jedoch vor kurzem Buchstabe j aufgenommen, um zu zeigen, dass für den Kauf oder Verkauf von Kunstwerken im Wert von 10.000 Euro oder mehr AML erforderlich ist - welche NFTs unter diese Kategorie fallen können.

Um es kurz zusammenzufassen: Für die folgenden Bereiche ist AML erforderlich:

  • Alle Münzverkäufe und -käufe.
  • Alle Token-Verkäufe und -Käufe.
  • Alle NFT-Verkäufe und Käufe von mehr als 10.000 Euro.

Und was ist mit NFT-Käufen und -Verkäufen für weniger als 10.000 Euro?

Derzeit gibt es keine gesetzliche Vorschrift für AML-Kontrollen. Die Vorschriften werden jedoch immer strenger, und die Realität sieht so aus, dass Kriminelle, die illegal in den Besitz von NFTs gelangen, diese verkaufen und das Geld waschen können.

Daher liegen AML-Kontrollen im Ermessen des Anbieters, aber es ist sicherlich kein Nachteil, die Kontrollen für alle Kryptowährungswerte einzubeziehen, da sie wahrscheinlich bald durchgesetzt werden.

Risiko der Nichteinhaltung von Krypto-Anti-Geldwäsche-Vorschriften durch Finanzinstitute

Ein Verstoß gegen diese Regeln kann für Kryptounternehmen erhebliche finanzielle Verluste verursachen. Die genaue Art solcher Verstöße hängt von der jeweiligen Verletzung und dem Geschäftsmodell des Unternehmens ab; einige dieser Risikofaktoren können sein:

  • Letztendlich kann ein Kryptounternehmen seine Betriebslizenz verlieren und muss seine Tätigkeit verlagern.
  • Wenn ein Unternehmen gegen die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche verstößt, müssen die Finanzaufsichtsbehörden mit erheblichen Geldstrafen rechnen, die je nach Schwere des Verstoßes von einigen Tausend Dollar bis zu Millionen Dollar reichen können.
  • Von dem Unternehmen kann auch verlangt werden, dass es etwaige Gewinne aus der illegalen Tätigkeit einbehält.
  • Die leitenden Angestellten und Direktoren des Unternehmens können persönlich haftbar gemacht werden, wenn sie von den illegalen Aktivitäten wussten oder daran beteiligt waren.
  • Das Unternehmen kann strafrechtlich belangt werden, was zu Gefängnisstrafen für seine Führungskräfte und Direktoren führen kann.

Was ist die Financial Action Task Force?

Die Task Force Finanzielle Unterstützung (FATF) ist eine internationale Organisation, die weltweite Standards für die Bekämpfung der Geldwäsche festlegt. Die FATF veröffentlichte Leitlinien im Jahr 2018, um gegen unerlaubte Krypto-Aktivitäten vorzugehen. In den letzten Monaten hat die FinCEN die meisten Empfehlungen der FATF umgesetzt. Von hier aus wird der Staffelstab an Anbieter virtueller Vermögenswerte (VASP) weitergegeben, die von der FATF als Kryptobörsen und Stablecoin-Emittenten definiert werden.

VASPs sind nun für die Einhaltung der KYC- (Know Your Customer) und AML-Vorschriften (Anti-Money Laundering) verantwortlich, genau wie traditionelle Finanzinstitute. Der Hauptunterschied besteht darin, dass VASPs nicht mehr die Kontostände und Transaktionen von Bankkonten betrachten, sondern Blockchain-Adressen und Transaktionen überwachen müssen. Dies erfordert fortschrittliche Analysen, um Risikomuster und verdächtige Aktivitäten zu erkennen.

FATF-Empfehlungen für Anbieter von virtuellen Vermögenswerten (VASPs)

  1. Einführung und Beibehaltung risikobasierter Strategien, Verfahren und Kontrollen zur Verhinderung, Aufdeckung und Meldung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung;
  2. Umsetzung von Maßnahmen zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, einschließlich einer verstärkten Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden mit höherem Risiko;
  3. Maßnahmen ergreifen, um eine anonyme Nutzung zu verhindern, einschließlich der Identifizierung und Überprüfung der Identität ihrer Kunden;
  4. Beschaffung und Aufbewahrung von Informationen über den Absender und den Empfänger von virtuellen Vermögenswerten;
  5. Zusammenarbeit mit anderen VASP zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung;
  6. Meldung verdächtiger Transaktionen an die zuständige Finanzfahndungsstelle; und
  7. Einhaltung der geltenden Sanktionsregelungen.

VASP, die sich nicht an die Empfehlungen der FATF halten, können vom globalen Finanzsystem abgeschnitten werden. Dies würde das Ende der VASP bedeuten, da sie nicht mehr in der Lage wären, Fiat-Währung zu senden oder zu empfangen.

Die Empfehlungen der FATF sind nicht verpflichtend, aber sie sind einflussreich. Viele Länder haben bereits damit begonnen, sie umzusetzen, und weitere werden wahrscheinlich nachziehen. Die Vereinigten Staaten haben in dieser Hinsicht eine Vorreiterrolle eingenommen, indem die FinCEN mehrere Leitfäden zur Einhaltung der AML-Gesetze durch VASPs herausgegeben hat.

Wie funktioniert AML in der Krypto-Industrie?

Bei der überwiegenden Mehrheit der Kryptounternehmen, die ein AML-Programm verwenden, sind die AML- und KYC-Verfahren relativ einfach auszuführen. Es gibt zwar kein Patentrezept für die Bekämpfung von Finanzkriminalität mit den bestehenden Vorschriften, aber der Prozess ist in der Regel unkompliziert.

Wenn Sie sehen möchten, wie der BHero Launchpad AML- und KYC-Prozess aussieht, hier klicken.

Die BHero launchpad hat derzeit fünf Stufen:

  1. Verbinden Sie Ihre Brieftasche mit der dApp (für die Verbindung der Blockchain mit Ihren persönlichen Daten)
  2. Geben Sie grundlegende Informationen an, z. B. den Namen, die Finanzierungsquelle (für die Teilnahme an einem Launchpad) usw.
  3. Führen Sie eine Echtheitsprüfung durch, um zu beweisen, dass Sie eine echte Person sind und nicht das Foto einer anderen Person verwenden.
  4. Weisen Sie Ihre Identität mit Dokumenten nach.
  5. Weisen Sie Ihre Adresse mit Rechnungen von Versorgungsunternehmen, einem Kontoauszug usw. nach.

Nachdem Sie Ihre Abschnitte abgeschlossen haben, werden die KYC- und AML-Aufsichtsbehörden die Blockchain-Analyse, die Kundenidentifizierung und die Überprüfung der Dokumentation abschließen.

Alle Anbieter führen Überprüfungen durch, um zur Bekämpfung der Kryptokriminalität beizutragen, indem sie sicherstellen, dass der Antragsteller nicht auf staatlichen Überwachungslisten steht, keine illegalen Gelder erhalten hat und Berichte über verdächtige Aktivitäten im Zusammenhang mit Kundentransaktionen vorlegt.

Sollte sich die Kryptowährungsbranche an die AML-Anforderungen anpassen?

Die Frage, ob Krypto und dezentrales Finanzwesen die AML-Regulierungsbehörden übernehmen und sich ihnen anpassen sollen, spaltet die Krypto-Community massiv. Einige sind der Meinung, dass DeFi so bleiben sollte, wie es ist, ohne die Zentralisierung von Behörden. Auf der anderen Seite sagen einige, dass wir Vorschriften für eine höhere Akzeptanz und Sicherheit brauchen.

Hier gibt es keine "Einheitslösung". Allerdings kann die Einhaltung von Vorschriften, um Ihr Geld sicher zu halten, nie eine schlechte Sache sein, oder?

Häufig gestellte Fragen zu Cryptocurrency AML

Hier finden Sie einige der am häufigsten gestellten Fragen zu den Anti-Geldwäsche-Vorschriften für Kryptowährungen.

Geldwäschestatistiken für Kryptowährungen

2021 wurden die folgenden Statistiken veröffentlicht:

  • $14 Milliarden an Kryptowährungen wurden von illegalen Adressen empfangen.
  • Die gesamten illegalen Transaktionen belaufen sich auf $15,8 Billionen (ein Anstieg um 567% gegenüber 2020).
  • Nur 0,15% des gesamten Transaktionsvolumens waren im Jahr 2021 illegal.
  • Betrug und Diebstahl sind die beiden wichtigsten Methoden, mit denen Kriminelle an Schwarzgeld gelangen.

Immer lernen, wie Sie Ihr Geld sicher aufbewahren könnenund wir können diese Sätze senken.

Wie werden AML-Kontrollen durchgeführt?

Die Durchführung von AML-Prüfungen variiert je nach Anbieter und Geschäft, in das Sie einsteigen wollen. Die meisten werden jedoch Folgendes verlangen:

  • Name
  • Adresse
  • Datum der Geburt
  • Der Beweis für das oben Gesagte.

Einige werden Folgendes wünschen:

  • Überprüfung der Lebensfähigkeit
  • Ihre Absicht
  • Angaben zur Finanzierungsquelle
  • Beziehung zum Unternehmen.

Alle AML-Anbieter werden Sie durch das von ihnen verwendete Verfahren führen.

Ist Kryptowährung Geldwäscherei?

Nein, Kryptowährungen sind insgesamt keine Geldwäsche.

Wird Kryptowährung zur Geldwäsche verwendet?

Ja, das stimmt. Strengere Vorschriften und eine bessere Aufklärung der Öffentlichkeit können dies jedoch verhindern.

Was ist AML bei Kryptowährungen?

AML in Kryptowährungen ist dasselbe wie in den Fiat-Märkten: zu verhindern, dass Menschen die Möglichkeit haben, Geld zu waschen.

Wann gilt AML?

Die einzelnen Länder haben unterschiedliche Vorschriften. Die wichtigsten Zeiten, in denen AML gilt, sind jedoch:

  • Kauf von Kryptowährungen
  • Verkauf von Kryptowährungen
  • Kauf und Verkauf von NFTs ab einem bestimmten Wert.

Es ist jedoch immer ratsam, sich über Ihren Wohnort zu informieren.

Wann wird die Kryptowährung reguliert?

In einigen Ländern gibt es bereits einige Regulierungen, in anderen ein vollständiges Verbot. Die Dezentralisierung macht die Regulierung von Kryptowährungen zu einer Herausforderung. Obwohl keine unmittelbare Regulierung in Sicht ist, können wir bald mit weiteren Vorschriften rechnen.

Wo sind Kryptowährungen gesetzliches Zahlungsmittel?
  • El Salvador - 7. September 2021
  • Die Zentralafrikanische Republik - 27. April 2022
Für wen gilt die Geldwäschebekämpfung?

Alle Finanzdienstleister.

Werden Sie Mitglied der Gemeinschaft auf Telegramm, Instagram, Twitter, oder Linkedin.

Autor

Preisgekrönter SEO-Content-Marketer mit einer Leidenschaft für Kryptowährungen, die Elrond-Blockchain und die Bereitstellung von Informationen und Wissen durch die Kraft des geschriebenen Wortes.